Με κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €30 εκατομμυρίων ολοκλήρωσε το 2021 η Τράπεζα Κύπρου. Επιστρέφοντας σε επίπεδα προ πανδημίας, η Τράπεζα βάζει τα θεμέλια για επιστροφή στη διανομή μερίσματος, ενώ στοχεύει σε περαιτέρω μείωση των ΜΕΔ σε 5% μέχρι το τέλος του 2022.

Σύμφωνα με ανακοίνωση, ανακάμπτοντας από την πανδημία, η Τράπεζα Κύπρου είναι η πρώτη κυπριακή τράπεζα που πέτυχε εντός του 2021 μονοψήφιο αριθμό ΜΕΔ, φτάνοντας το 7,5% από το 16% το 2020, μετά την πώληση χαρτοφυλακίων ύψους €1,33 δισ.  και €0,6 δισ. (Helix 3). Ταυτόχρονα, ο κεφαλαιακοί δείκτες διαμορφώθηκαν στο 15,8% CET1 και 20,8% συνολική κεφαλαιακή επάρκεια, σημαντικά υψηλότεροι από τις απαιτήσεις.

Παράλληλα, ο συνολικός δανεισμός της τράπεζας για το έτος ανήλθε στα €1,8 δισ. σε σύγκριση με €1,4 δισ. το 2020, αύξηση 33% σε ετήσια βάση, ανακάμπτοντας σε επίπεδα πριν από την πανδημία. Το τέταρτο τρίμηνο του 2021 ο νέος δανεισμός ανήλθε στα €471 εκ..

Ο Διευθύνων Σύμβουλος του Συγκροτήματος, Πανίκος Νικολάου, σε δήλωσή του ανέφερε ότι «κατά τη διάρκεια του έτους συνεχίσαμε να στηρίζουμε την επιστροφή της χώρας στην ανάπτυξη, παρέχοντας νέα δάνεια ύψους €1.8 δισ., αύξηση κατά ένα τρίτο σε σχέση με το προηγούμενο έτος και ανακάμπτοντας σταθερά σε επίπεδα προ πανδημίας».

«Έχοντας επιτύχει το σημαντικό ορόσημο του μονοψήφιου ποσοστού ΜΕΔ, προχωρούμε σήμερα σε αναθεώρηση των μεσοπρόθεσμων στρατηγικών μας στόχων, δίνοντας έμφαση στη δημιουργία αξίας για τους μετόχους μας, περιλαμβανομένης αύξησης του στόχου για απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων από 7% σε πάνω από 10%, παρέχοντας τα θεμέλια για επιστροφή σε διανομή μερίσματος, αναλόγως επίδοσης και αφού παρθούν οι απαραίτητες εγκρίσεις», πρόσθεσε.

>>> Κατεβάστε τώρα το application της offsite - ΕΔΩ για Android & ΕΔΩ για iOS

Αναφορικά με τη χρηματοοικονομική επίδοση για το 2021 είπε ότι «είχαμε συνολικά έσοδα ύψους €581 εκατ. και λειτουργικά κέρδη ύψους €198 εκατ., ενώ η χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων (cost of risk) μειώθηκε στο μισό, σε 57 μ.β.». Πρόσθεσε ότι τον Απρίλιο του 2021 έγινε επιτυχής αναχρηματοδότηση του δευτεροβάθμιου κεφαλαίου Tier 2 ενώ έγινε και η πρώτη έκδοση ομολόγου υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας επιλέξιμου για MREL ύψους €300 εκατ. 

Σε σχέση με τους στρατηγικούς πυλώνες της Τράπεζας, ο κ. Νικολάου σημείωσε ότι παραμένουν ίδιοι. «Ενίσχυση εσόδων με βέλτιστη διαχείριση κεφαλαίων, βελτίωση του λειτουργικού μοντέλου μέσω περαιτέρω συνεργειών, διασφάλιση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου, και δημιουργία οργανωτικής ανθεκτικότητας μέσω μίας στρατηγικής για ένα βιώσιμο μέλλον. Επίσης, βρισκόμαστε σε προχωρημένο στάδιο ανάπτυξης μιας ψηφιακής πλατφόρμας που θα μας επιτρέψει να προσφέρουμε στους πελάτες μας υπηρεσίες πέραν των τραπεζικών και να δημιουργήσουμε νέες ροές εσόδων».

>>> H offsite τώρα και στο Google News - Ακολουθείστε μας

«Η βιώσιμη ανάπτυξη θα συνεχίσει να είναι ενσωματωμένη στην κουλτούρα μας», αναφέρει ο κ. Νικολάου σε σχέση με τους στόχους της Τράπεζας σε θέματα περιβάλλοντος, κοινωνίας και διακυβέρνησης (ESG). Οι στόχοι αφορούν τη δέσμευση επίτευξης ουδέτερου ισοζυγίου άνθρακα μέχρι το 2030 και μηδενικού μέχρι το 2050, ενώ παράλληλα αναφέρει ότι θα στηρίξει τους πελάτες και την κοινωνία σε αυτή τη μετάβαση. «Η Τράπεζα έχει τη δέσμευση, το μέγεθος και την εμβέλεια να ηγηθεί της αλλαγής στην Κύπρο μέσα στα επόμενα χρόνια», προσθέτει.

Οι αναθεωρημένοι μεσοπρόθεσμοι στρατηγικοί στόχοι της Τράπεζας περιλαμβάνουν την απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (Return on Tangible Equity, ROTE)  πάνω από 10% για το 2025, τη μείωση του ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια σε περίπου 5% μέχρι το τέλος 2022 και κάτω από 3% μέχρι το τέλος 2025, καθορίζοντας την πορεία για διανομή μερίσματος από το 2023 και μετά, αναλόγως επίδοσης και αφού παρθούν οι απαραίτητες εγκρίσεις και την επίτευξη κλιματικής ουδετερότητας μέχρι το 2030 και καθαρού μηδενικού ισοζυγίου μέχρι το 2050.  

Αναφορικά με τις προοπτικές της Τράπεζας στο μέλλον, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας σημειώνει ότι «Το όραμα μας για το μέλλον της Τράπεζας είναι ξεκάθαρο και παραμένουμε δεσμευμένοι να συνεχίσουμε να διαδραματίζουμε τον ρόλο που μας αναλογεί στην οικονομική ανάπτυξη της χώρας, η οποία μαζί με την ανάπτυξη και την εφαρμογή του Σχεδίου Ανάπτυξης και Ανθεκτικότητας για την Κύπρο, αναμένεται να είναι ισχυρή. Παραμένουμε πεπεισμένοι ότι η στρατηγική μας θα επιφέρει βιώσιμη κερδοφορία και θα δημιουργήσει αξία για τους μετόχους μας μεσοπρόθεσμα».   

Σύμφωνα με τα αποτελέσματα, τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας ανήλθαν σε €24,96 δισ., σε σύγκριση με €21,5 δισ. το 2020, με τις υποχρεώσεις να ανέρχονται σε €22,88 δισ. από €19,4 δισ. το 2020.  

Μεγάλη αύξηση σημειώθηκε στα μετρητά και καταθέσεις σε Κεντρικές Τράπεζες, αφού ανήλθαν στο τέλος του 2021 σε €9,2 δισ. από €5,6 δισ. το 2020. Τα καθαρά δάνεια ανήλθαν σε €9,83 δισ. το 2021, παρουσιάζοντας μικρή μείωση σε σύγκριση με €9,9 δισ. το τέλος του 2020, με τον δείκτη καθαρών δανείων ως προς τις καταθέσεις να πέφτει στο 56%, από 60% το 2020.  

Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €17,531 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021 (σε σύγκριση με €16,533 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020), σημειώνοντας αύξηση σε σχέση με το προηγούμενο έτος.  

Όσον αφορά τα ΜΕΔ, στο τέλος του 2021, τα κόκκινα δάνεια αναπροσαρμοσμένα για την πώληση του χαρτοφυλακίου Helix 3, μειώθηκαν σε €771 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021 σε σύγκριση με σε €1,760 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2020. Το ποσοστό δανείων ΜΕΔ (βάσει ΕΑΤ) προς δάνεια μειώθηκε στο 7,5% από το 16%.  

Εξάλλου, τα συνολικά έσοδα για το έτος 2021 ανήλθαν σε €581 εκατ., σε σύγκριση με €567 εκατ. για το έτος 2020. Τα καθαρά έσοδα από τόκους και το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το έτος 2021 ανήλθαν σε €296 εκατ. και 1,45% αντίστοιχα, μειωμένα κατά 10% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της συνεχιζόμενης πίεσης από το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων και την ολοκλήρωση του Helix 2. Η Τράπεζα σημειώνει ότι η μείωση αντισταθμίστηκε μερικώς από την αύξηση της χρηματοδότησης από ΣΠΠΜΑ ΙΙΙ το έτος 2021 και τη μείωση του κόστους των καταθέσεων.  

Τα συνολικά έξοδα για το έτος 2021 ανήλθαν σε €383 εκατ. (σε σύγκριση με €373 εκατ. για το έτος 2020 και αυξημένα κατά 2% σε ετήσια βάση), εκ των οποίων 53% αφορούν το κόστος προσωπικού (€202 εκατ.), 38% αφορούν άλλα λειτουργικά έξοδα (€145 εκατ.) και 9% (€36 εκατ.) αφορούν ειδικό φόρο επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές.

 Ο Δείκτης κόστος προς έσοδα (αναπροσαρμοσμένος για τον ειδικό φόρο και τις συνεισφορές στο ΕΤΕ και στο ΤΕΚ) διαμορφώθηκε στο 60% για το έτος 2021, στα ίδια επίπεδα σε ετήσια βάση.

Το Συγκρότημα εργοδοτούσε 3.407 άτομα στις 31 Δεκεμβρίου 2021, σε σύγκριση με 3,573 στις 31 Δεκεμβρίου 2020. Tον Δεκέμβριο 2021, το Συγκρότημα ολοκλήρωσε μικρής κλίμακας στοχευμένο σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού (ΣΕΑ), μέσω του οποίου 100 υπάλληλοι του Συγκροτήματος είχαν εγκριθεί προς αποχώρηση, με το συνολικό κόστος ύψους €16 εκ. Μετά την ολοκλήρωση του ΣΕΑ τον Δεκέμβριο 2021, η καθαρή ετήσια εξοικονόμηση εκτιμάται σε περίπου 3% του κόστους προσωπικού.

Οι ψηλοί ρυθμοί ανάκαμψης φαίνεται να συνεχίζονται, καθώς για το τελευταίο τρίμηνο του 2021 καταγράφηκε ρυθμός ανάπτυξης 6%, υψηλότερος από τον μέσο όρο της ευρωζώνης ύψους 4,6%

ΚΥΠΕ